Elementar- & Naturgefahren
ZÜRS: Das Zonierungssystem für Hochwasserrisiken erklärt
Was ist ZÜRS?
ZÜRS Geo ist das Zonierungssystem für Überschwemmung, Rückstau und Starkregen des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV). Es ordnet nahezu jede Adresse in Deutschland einer Hochwasser-Gefährdungsklasse zu. Versicherer nutzen die Einstufung, um das Überschwemmungsrisiko eines Gebäudes zu bewerten und Prämie, Selbstbehalt und Annahme in der Elementarschadenversicherung festzulegen.
Welche Gefährdungsklassen gibt es?
| Klasse | Statistische Häufigkeit von Hochwasser | Typische Folgen für den Versicherungsschutz |
|---|---|---|
| GK 1 | seltener als einmal in 200 Jahren | in der Regel problemlos versicherbar |
| GK 2 | einmal in 100 bis 200 Jahren | meist versicherbar |
| GK 3 | einmal in 10 bis 100 Jahren | häufig höhere Prämien und Selbstbehalte, Einzelfallprüfung |
| GK 4 | mindestens einmal in 10 Jahren | schwer versicherbar, oft nur mit Auflagen oder gar nicht |
Die Häufigkeitsangaben beziehen sich auf Hochwasser an Flüssen und Gewässern. Sie beschreiben statistische Wahrscheinlichkeiten, keine Vorhersagen: Auch in Klasse 1 kann ein Gebäude überflutet werden.
Wie unterscheidet sich das Starkregenrisiko?
Starkregen kann unabhängig von Gewässern überall auftreten. Der GDV hat daher ergänzend Starkregengefährdungsklassen eingeführt, die die Lage im Gelände berücksichtigen – etwa erhöhte Lagen, ebenes Gelände oder Senken und Tallägen in der Nähe von Bächen. Die ZÜRS-Hochwasserklasse allein sagt also nichts über das Risiko durch oberflächlich abfließendes Regenwasser aus.
Wie erfährt man die ZÜRS-Klasse eines Gebäudes?
Die Einstufung nehmen Versicherer über das GDV-System vor; Eigentümer erfahren sie meist über Versicherer oder Makler. Ergänzend lohnt sich ein Blick in die Hochwassergefahren- und Hochwasserrisikokarten der Bundesländer sowie in Starkregengefahrenkarten von Kommunen. Abweichungen zwischen ZÜRS und tatsächlicher Gefährdung kommen vor, etwa nach baulichen Hochwasserschutzmaßnahmen. Dann kann eine Prüfung im Einzelfall sinnvoll sein.
Was bedeutet ZÜRS für Hausverwaltungen und Bestandshalter?
- Die ZÜRS-Einstufung aller Objekte im Bestand kennen und dokumentieren.
- Für Objekte in GK 3 und 4 Schutzmaßnahmen prüfen, etwa Rückstausicherungen, mobile Barrieren oder hochwasserangepasste Nutzung von Untergeschossen.
- Bei Ankauf und Due Diligence die Gefährdung frühzeitig berücksichtigen.
Ausführlich: ZÜRS-Zonen erklärt: Gefährdungsklasse ermitteln und Immobilie versichern. Ob und zu welchen Konditionen Elementarschutz angeboten wird, entscheidet der jeweilige Versicherer im Einzelfall.
Häufig gestellte Fragen
Wofür steht ZÜRS?
ZÜRS steht für „Zonierungssystem für Überschwemmung, Rückstau und Starkregen“. Die aktuelle Version wird als ZÜRS Geo bezeichnet.
Kann ich meine ZÜRS-Zone selbst abfragen?
Das System steht in erster Linie Versicherern zur Verfügung. Eigentümer können die Einstufung über Versicherer oder Makler erfragen und ergänzend die Hochwasserkarten der Länder nutzen.
Ist ein Gebäude in ZÜRS 4 unversicherbar?
Nicht zwingend, aber die Versicherung ist deutlich schwieriger. Häufig sind hohe Selbstbehalte, Entschädigungsgrenzen oder Schutzmaßnahmen Voraussetzung.
Verwandte Begriffe
Versicherungsschutz für Ihre Immobilien prüfen
Wir prüfen Versicherungssummen, Deckungsumfang und Vertragsbedingungen Ihrer Objekte strukturiert – unabhängig und ohne Tarifrechner.