Überschwemmung: Definition in der Elementarschadenversicherung

Was gilt als Überschwemmung?

Versicherungsrechtlich liegt eine Überschwemmung vor, wenn Grund und Boden des Versicherungsgrundstücks mit erheblichen Mengen Oberflächenwasser überflutet werden. Ursache kann das Ausufern von oberirdischen Gewässern sein (Hochwasser) oder ein Witterungsniederschlag wie Starkregen. Viele Bedingungen erfassen auch austretendes Grundwasser, wenn es infolge von Ausuferung oder Niederschlag an die Erdoberfläche tritt. Die genaue Definition steht in den jeweiligen Bedingungen.

Welche Versicherung deckt Überschwemmungsschäden?

Die Gefahren der Standard-Wohngebäudeversicherung – Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel – umfassen keine Überschwemmung. Schutz besteht nur mit einer Elementarschadenversicherung als Zusatzbaustein. Ob sie angeboten wird und zu welchen Konditionen, hängt unter anderem von der Gefährdungsklasse nach ZÜRS ab.

Wie grenzt sich Überschwemmung von anderen Wasserschäden ab?

• Rückstau: Wasser dringt aus der Kanalisation über Ableitungsrohre ins Gebäude – meist ein eigener Tatbestand in der Elementardeckung.
• Leitungswasserschaden: Wasser tritt bestimmungswidrig aus Rohren oder Anlagen aus – Teil der Grunddeckung.
• Grundwasser: Steigendes Grundwasser ohne Bezug zu Ausuferung oder Niederschlag ist häufig ausgeschlossen.
• Sturmflut: In vielen Bedingungen ausdrücklich ausgeschlossen.

Was bedeutet das für Eigentümer und Hausverwaltungen?

Auch Gebäude außerhalb klassischer Hochwassergebiete können durch Starkregen überflutet werden. Für Bestände sollte geprüft werden, ob die Elementardeckung besteht, welcher Selbstbehalt gilt und ob Wartezeiten vereinbart sind. Ob Versicherungsschutz besteht, hängt vom jeweiligen Versicherungsvertrag und den vereinbarten Bedingungen ab.

Ausführlich: Elementarschäden versichern: Deckungsumfang.