Betriebsunterbrechungsversicherung: Ertragsausfall nach einem Sachschaden

Was ist eine Betriebsunterbrechungsversicherung?

Nach einem Brand oder einem großen Wasserschaden steht ein Betrieb oft still – Umsätze fallen weg, Löhne, Mieten und Kredite laufen aber weiter. Die Betriebsunterbrechungsversicherung ersetzt in diesem Fall den entgangenen Betriebsgewinn und die fortlaufenden Kosten für die Dauer der Unterbrechung, begrenzt auf die vereinbarte Haftzeit. Voraussetzung ist ein versicherter Sachschaden, etwa durch Feuer, Leitungswasser oder Sturm.

Was ist typischerweise versichert?

• Entgangener Betriebsgewinn
• Fortlaufende Kosten wie Löhne, Mieten, Leasingraten und Zinsen
• Mehrkosten, um den Betrieb aufrechtzuerhalten, etwa für Ausweichflächen
• Je nach Vertrag Schäden durch Ausfälle bei Zulieferern oder Abnehmern (Rückwirkungsschäden)

Warum ist das für Immobilieneigentümer relevant?

Für selbst genutzte Gewerbeimmobilien ist die Betriebsunterbrechungsversicherung oft der wirtschaftlich wichtigste Baustein neben der gewerblichen Gebäudeversicherung. Vermieter sichern dagegen ihren Ertragsausfall über den Mietausfall ab. Für Bestandshalter mit gewerblichen Mietern ist außerdem wichtig, ob die Mieter eigene Betriebsunterbrechungsversicherungen haben – sonst steigt das Risiko von Zahlungsausfällen nach einem Schaden.

Worauf ist zu achten?

• Die Haftzeit muss zur realistischen Wiederherstellungsdauer passen.
• Die Versicherungssumme basiert auf dem Jahresergebnis plus fortlaufender Kosten und sollte regelmäßig aktualisiert werden.
• Gefahren der Betriebsunterbrechung sollten mit denen der Sachversicherung übereinstimmen.

Ob Versicherungsschutz besteht, hängt vom konkreten Vertrag und den vereinbarten Bedingungen ab.