Prämienanpassung in der Gebäudeversicherung: Gründe und Handlungsoptionen

Was ist eine Prämienanpassung?

Bei einer Prämienanpassung ändert der Versicherer den Beitrag für einen bestehenden Vertrag. In der Gebäudeversicherung ist das in den letzten Jahren häufig vorgekommen. Wichtig ist, die Ursache zu verstehen, denn sie bestimmt, welche Handlungsoptionen bestehen.

Welche Gründe gibt es?

• Anpassungsfaktor: Beim gleitenden Neuwert steigt der Beitrag mit dem Faktor, der die Baukostenentwicklung abbildet (Baupreisindex).
• Tarifanpassung: Der Versicherer passt den Beitragssatz für einen ganzen Tarif an, etwa wegen gestiegener Schadenaufwendungen im Markt.
• Individueller Schadenverlauf: Eine hohe Schadenquote führt zur Verlängerung nur gegen höheren Beitrag oder Selbstbehalt.
• Geänderte Risikomerkmale: Nutzungsänderung, Ausbau oder Gefahrerhöhung führen zu einem neuen Beitrag.

Welche Rechte hat der Versicherungsnehmer?

Erhöht der Versicherer den Beitrag aufgrund einer Anpassungsklausel, ohne dass sich der Umfang des Versicherungsschutzes entsprechend ändert, besteht nach § 40 VVG ein Sonderkündigungsrecht innerhalb eines Monats nach Zugang der Mitteilung. Ob eine konkrete Erhöhung darunter fällt, hängt von der Vertragsgestaltung ab. Bei einer Erhöhung zur Verlängerung kann der Vertrag zudem ordentlich zum Ablauf gekündigt werden, sofern die Fristen eingehalten werden.

Wie können Hausverwaltungen reagieren?

• Ursache der Erhöhung beim Versicherer oder Makler erfragen.
• Schadenstatistik prüfen und Ursachen von Schäden angehen (Schadenmanagement).
• Alternativen vergleichen: höherer Selbstbehalt, geänderter Deckungsumfang oder Ausschreibung.
• Eigentümer transparent informieren und Entscheidungen dokumentieren.

Ob eine Anpassung zulässig ist und welche Rechte bestehen, ergibt sich aus dem konkreten Vertrag. Die Ausführungen sind keine Rechtsberatung.